Открытие расчетного счета в Тинькофф Банке для ИП

Открытие расчетного счета в Тинькофф банке даст вам много преимуществ: длинный платежный день, бесплатное обслуживание в первые месяцы, до 6% годовых на остаток и т.п. Но также вы можете столкнуться с тем, что Банк пришлет вам “письмо счастья” о том, что счет ваш заблокирован и банк требует предоставить комплект документов подтверждающих законность, по его мнению “сомнительных” операций.

В этой статье я расскажу о преимуществах Тинькофф Банка, о тарифах для ИП и о том как мы столкнулись с угрозой блокировки счета. Я уже год работаю с расчетным счетом в этом банке, так что поделюсь с вами опытом и мнением.

Преимущества открытия расчетного счета в Тинькофф Банке для ИП

По данным Википедии, “Тинькофф Банк” по состоянию на апрель 2019 года занимает 24-е место по объему активов и 17-е — по собственному капиталу среди российских банков.

Тинькофф — это коммерческий банк, у которого сформировано дистанционное обслуживания. Т.е. отделений банка нет, поэтому при необходимости к вам приедет сотрудник банка в удобное для вас место и время. Это очень удобно.

Кроме этого, есть ряд преимуществ открытия  расчетного счета в Тинькофф банке:

• Вы получите данные расчетного счета в день заявки. А также Тинькофф предлагает сделать рассылку ваших реквизитов в сообщениях по электронной почте и смс вашим партнерам.
• Длинный платежный день — круглосуточная отправка платежей на расчетные счета Тинькофф банка и с 01:00 по 20:00 на другие банки.
• До 6% годовых на остаток, на счете — выплаты производятся ежемесячно. Ставка зависит от выбранного тарифа, с условием за календарный месяц у вас будут движения по счету.
• Доступный овердрафт — возможность оплаты платежей при нулевом балансе.
• Интеграция счета с бухгалтерией — возможность электронного документооборота с 1С, Контуром, Кнопкой, Моим делом и Фингуру — т.е.возможность выгрузить выписки из банка в бухгалтерию, или наоборот загрузить в банк платежки.
• Личный менеджер — за вами будет закреплен сотрудник банка, который оперативно решит вопросы по телефону или в чате банка.
• Также Банк предлагает помощь в открытии ИП при условии открытия у них расчетного счета — вам необходимо только будет встретиться с представителем банка, для оформления электронной подписи, а после регистрации ИП для открытия расчетного счета.

Тарифы Тинькофф Банка для ИП в 2020 году. Как выбрать наиболее подходящий.

Тинькофф предлагает 3 тарифа для ИП:

• Простой.
• Продвинутый.
• Профессиональный.

Новым клиентам Тинькофф предоставляет 2 месяца бесплатного ведения счета.

Вы будете бесплатно получать услуги:

• Обслуживание расчетного счета — в месяц открытия и следующий календарный месяц.*
• СМС-оповещение об операциях по счету.
• Подключение и предоставление доступа к сервисам: “интернет-Банк” и “мобильный Банк” с выпуском ЭП. **
• Выпуск корпоративных карт (неограниченное количество).**

*На тарифном плане Простой обслуживание бесплатно до 6 месяцев с момента регистрации ИП.

** При условии подачи заявки в день открытия первого расчетного счета в Тинькофф Банке.

Сравнение тарифов Банка Тинькофф:

Это не все данные тарифов, полную информацию вы можете узнать на официальном бланке Тинькофф.

Как мы видим из таблицы — чем выше стоимость тарифа, тем больше бонусов и возможностей внутри, но выбирать вам. Определите для себя, насколько активной будет ваша деятельность по расчетному счету:

• Много ли будет платежей контрагентам (кроме оплаты в налоговые и бюджетные фонды — они банком не учитываются).
• Сколько планируете снимать денег на свою личную карту.
• Сколько планируете переводить денег физическим лицам (кроме переводов по зарплатному проекту).

В любой момент вы можете поменять тарифный план в личном кабинете.

Наша компания использует тариф Продвинутый, т.к. достаточно много отправляем платежей и переводим физлицам.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Все очень просто:

• На официальном сайте Тинькофф Банка вводим свой номер телефона в специальном окошке:

• Далее вводим краткую информацию о себе: ФИО, ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика), адрес электронной почты.

• При отправке данных вам придет сообщение с логином и паролем от личного кабинета на адрес электронной почты, который вы указали и в течении дня поступит звонок от сотрудника банка.*
• Далее вам нужно будет заполнить форму, в которую необходимо внести данные регистрации ИП.
• Выбираем тарифный план.
• Прикрепляем скан документов, данные которых вы указали.
• А далее сотрудник банка приедет к вам в назначенное место и время для подписи документов, передачи корпоративных карт и по необходимости для консультации по пользованию сервисами банка.

Открыть расчетный счет банк обещает за 1 день.

*P.S. При написании статьи я внесла свой личный номер телефона в заявку, но никакие другие данные не вводила, но через 3 минуты мне все равно позвонили из банка — вот такая оперативная работа. Тинькофф борется за своих клиентов — путем хорошего сервиса, бонусов и скоростью реакции.

Необходимые документы для открытия счета

Все что вам понадобится, это:

• Паспорт.
• ИНН.
• Свидетельство о регистрации ИП.

Все документы вам нужно будет предоставить в отсканированном виде, в момент регистрации расчетного счета на сайте Тинькофф.

Личный кабинет Тинькофф Банка

Личный кабинет Тинькофф Банка очень удобный и простой в обращении.

Можно посмотреть оставшийся лимит на снятие наличных или расход за месяц:

На вкладке Тарифы, вы можете посмотреть текущий тариф, ваши обороты, расходы, стоимость отправки выплат физ. лицам и остаток лимита по ним:

Пользоваться личным кабинетом Тинькофф Бизнес мне нравится. Легко разобраться как скачать выписки или загрузить платежи. Единственно, что мне не нравится, это то что если какое-то время не пользоваться сервисом, он просит заново ввести пароль. Все понятно — это из соображений безопасности, но при загрузке выписок бывает необходимо периодически возвращаться к личному кабинету и каждый раз вводить пароль...ну... немного напрягает. Но не критично.

Дополнительный услуги от Банка Тинькофф

Банк предоставляет возможность пользования зарплатным проектом, овердрафтом, интернет-эквайрингом, а также бесплатной онлайн бухгалтерией. Все это возможно оформить онлайн в личном кабинете. Давайте немного рассмотрим данные услуги:

Зарплатный проект

Если вы планируете нанимать сотрудников, то данный раздел будет для вас интересным.

Зарплатный проект — это услуга, которую предоставляет банк, для перечисления заработной платы сотрудникам в безналичной форме, на карты банка.

При подключении зарплатного проекта вы не будете платить комиссию за перечисление денежных средств физлицам внутри зарплатного проекта.  Но себе вы не можете платить зарплату по зарплатному проекту. Для перечисления личных средств предпринимателя банк предоставляет отдельный лимит, который описан в тарифных планах.

Зарплатный проект на Тинькофф Банке выгоден не только предпринимателю, но и его сотрудникам. Для них будут следующие условия:

• Обслуживание карты бесплатно.
• До 6% годовых на остаток средств и кэшбэк с покупок по карте.
• За картами не нужно ехать в отделение банка, их доставят по согласованию в удобное место и время.

У меня есть личная карта Тинькофф Банка, на которую я получаю зарплату и кроме перечисленных выше плюсов, мне еще нравится, что снять наличные без комиссии можно в любом банке. Единственное есть условие, что сумма снятия должна быть не меньше 3 000 ₽ и есть лимит на снятие наличных в месяц, до 150 тыс. ₽.

Каждый банк устанавливает свой лимит операций, которые возможны на зарплатном проекте. Тинькофф дает возможность перечислять денежные средства при следующих операциях:

• Пособие.
• Командировочные / суточные.
• Заработная плата.
• Отпускные.
• Больничный.
• Премия / вознаграждение.
• Аванс.
• Компенсация.

А также вы можете выплатить дивиденды учредителям.

Для добавления нового сотрудника и выпуска карты, нужен только его паспорт и личный номер. Через неделю карта уже будет готова и ее доставят сотруднику, согласовав с ним место и время.

Так как по работе мне приходится работать в нескольких зарплатных проектах разных банков, могу сказать, что в Тинькоффе очень простой процесс выпуска карты новому сотруднику. Расчетный счет вновь добавленного человека будет доступен уже завтра, т.е. вам не нужно просить сотрудника принести вам реквизиты его новой карты, необходимые данные будут вам доступны в личном кабинете.

Тут же можно увидеть сколько вы перечислили денежных средств данному сотруднику, т.е. не только заработной платы, но и остальных выплат — командировочных расходов. компенсаций, премий и т.д. Мой начальник считает очень ценным данную возможность, т.к. иначе ему бы пришлось каждый раз запрашивать данные у бухгалтера. А это лишнее время. Да и не в любой момент суток бухгалтер будет готов предоставить данные.

Все добавленные сотрудники будут доступны для просмотра. Добавленные — т.е. те, кто уже получил зарплатную карту. Если сотрудника вы переносите в уволенные, данные по нему перестают быть доступными.

Овердрафт и кредит

Если у вас нет денег на счете, а нужно срочно оплатить счет или выплатить аванс сотрудникам, вы можете воспользоваться услугой Овердрафт.

Овердрафт — это возможность занимать у банка небольшие суммы на короткий срок. Если у вас подключен овердрафт, вы можете потратить больше денег, чем есть на счете.

Сумма овердрафта устанавливается индивидуально, максимальный лимит 1 млн  ₽. Сумма зависит от среднемесячного оборота компании — могут одобрить до 30%.

Плата за использование разрешенного овердрафта составляет 490 ₽ в неделю.

Срок овердрафта составляет 30 дней, с момента использования лимита. Если за 30 дней вы не погасите долг у вас будет 15 дней, чтобы погасить долг без штрафа.

Плата за обслуживание на всех тарифах одинаковая:

Если вы взяли в долг 50 тыс. ₽, то будете платить 90 ₽ комиссии каждый день. А если взяли 50 тыс. ₽ и 1 копейку, то платить придется уже 190 ₽.

Плата взимается за каждый день, в котором была зафиксирована задолженность по Разрешенному овердрафту.

Штраф за просрочку погашения Разрешенного овердрафта 2% плюс 990 ₽

Взимается на 46 календарный день с момента предоставления овердрафта, если вы не погасили овердрафт и затем каждые 7 дней пока задолженность не будет погашена.

Наша компания не раз была вынуждена воспользоваться овердрафтом Мы стараемся рассчитывать свои затраты, но не всегда все зависит от нас, бывают случаи, когда заказчики оплачивают выполненные работы с задержкой, а мы стараемся по возможности не задерживать зарплату сотрудникам и уплату налогов. Поэтому выходим из таких положений с помощью овердрафта.

Как пользоваться овердрафтом и не платить комиссии?

Банк не возьмет комиссию, если:

• оплатить налоги с использованием овердрафта. У вас будет неделя, чтобы вернуть долг;
• погасить долг в тот же день, когда взяли деньги. В день можно уходить в овердрафт без комиссий сколько угодно раз;
• занять сумму меньше 490 Р.

Кроме овердрафта, вы можете оставить заявку на кредит из личного кабинета.

Кредит для ИП — для бизнеса и личных нужд. До 2 млн ₽ со ставкой от 12%.

Бухгалтерия

Если вы работаете на УСН или ЕНВД, вы можете использовать онлайн-бухгалтерию. Которая позволяет рассчитать налог и отправить декларацию в налоговую службу.

Сумма оплаты онлайн-бухгалтерии зависит от тарифного плана и системы налогообложения.

См. также: Системы налогообложения для ИП — подробный разбор.

Интернет-эквайринг

Также очень удобный сервис интернет-эквайринг — это система, позволяющая принимать платежи по банковским картам от клиентов через интернет.

Подключение — бесплатно. Комиссия за каждый платеж от 2,19%.

При подключении интернет-эквайринга Тинькофф ваши клиенты смогут оплатить товары и услуги с помощью:

• банковских карт Visa, Mastercard, «Мир»;
• Apple Pay;
• Google Pay;
• личного кабинета на сайте Tinkoff.ru или мобильного приложения Тинькофф.

Если вы планируете создавать интернет-магазин — это незаменимая вещь.

Работает так: клиент выбирает товар в интернет-магазине, нажмет кнопку «Оплатить» и попадет на платежную форму, вводит данные карты и отправляет запрос. Для безопасности платежей Тинькофф использует 3D Secure: после ввода данных карты покупателю нужно дополнительно ввести код из СМС. Это помогает магазинам и банкам убедиться, что покупку оплачивает владелец карты, а не мошенник. Код отправляет банк, который выпустил карту, поэтому ответственность за безопасность платежа лежит на нем.

Если у вас нет сайта или вы продаете в социальных сетях, можно отправлять клиентам ссылку на страницу с платежной формой через мессенджер, электронную почту или по СМС.

Выставление счета и оплата происходят так:

1. Покупатель выбирает товар и сообщает вам об этом, например, по телефону.
2. Вы выставляете счет на оплату в личном кабинете интернет-эквайринга, описываете товар или услугу.
3. Затем отправляете покупателю ссылку на страницу оплаты через мессенджер, электронную почту или по СМС.
4. Покупатель переходит по ссылке на платежную форму и производит оплату.
5. Вы получаете уведомление об успешной оплате на электронную почту, а покупателю приходит электронная квитанция.

Блокировка счета Тинькофф Банком

Интернет пестрит статьями о массовом блокирование расчетных счетов Тинькофф Банка. И нас стороной это тоже не обошло.

Больше полугода назад заблокировали счет нашего партнера в Москве: Вначале просто пришло “письмо счастья” с запросом множества документов: договор с нашей организаций, акты о выполненных работах, информацию о деятельности организации, о переводах физлицам, о формировании выручки, численности сотрудников и множество других документов. Заволновались все, и мы в том числе, т.к. этот запрос пришел после того как мы оплатили партнеру счет за услуги.

Наш партнер оперативно собрал все документы — получилось приличная стопка из более 100 листов. Всю эту стопку он отсканировал, написал письмо с подробным изложением сути работы и формировании прибыли. И уложившись в сроки предоставленные банком, отправил все это им на проверку. Но в этот же день его счет заблокировали, буквально через пол часа после отправки документов. Без каких либо объяснений, из чего мы сделали вывод что документы даже не проверялись.

Больше всего обидно, что была проделана большая работу по сбору и обработке запрашиваемых документов, которые даже не удосужились проверить! Финал у этой истории не позитивный. :- ( Банк вынес решение о прекращении сотрудничества. Счет пришлось закрыть. Партнер оперативно открыл счет в другом банке и перевел туда все средства.

Не о каких комиссиях, о которых пишут в интернете — что банк при закрытии счета позволил перечислить личные деньги организации за комиссию в 10-20% я не знаю, с нашего партнера ничего не взяли, ну кроме стоимости платежного поручения в 19 ₽. Т.ч. не могу сказать было такое или нет и при каких обстоятельствах...

А на нашу фирму “письмо счастья” пришло пару месяцев назад. Но это было из-за того, что мы попросили больший кредитный лимит, чем нам был предоставлен. И банк тоже запросил у нас множество документов. После проверки нам одобрили запрашиваемый лимит.

Требования к банкам ужесточают и они обязаны противодействовать отмыванию доходов незаконным путем. Не всегда они оценивают ситуацию верно, возможно часто это делается только для галочки, нам отсюда не видно, но эти требования применительны ко всем банкам, а значит столкнуться с этим можно в любом случае.

Будьте честными, ответственными и тогда вам нечего будет бояться, закон будет на вашей стороне. Желаю успехов!

Несмотря на то, что мы дважды столкнулись с проверками, у начальника не было желания перейти на расчетный счет другого банка, он считает главными плюсами Тинькофф Банка в том что:

• Расчетные счета новых сотрудников доступны на следующий день после отправки заявки.
• Карты сотрудникам доставляют в удобное для них место.
• В личном кабинете можно просмотреть все выплаты по каждому отдельному сотруднику.
• Зарплатный проект работает круглосуточно и без выходных.
• Ну и дополнительные бонусы приятны — в конце месяца % на остаток по счету.

Запомнить

1. Для открытия расчетного счета вам нужен только паспорт, ИНН и свидетельство о регистрации ИП.
2. При выборе тарифного плана оцените предварительно вашу активность на расчетном счете.
3. На зарплатном проекте переводы физлицам не облагаются комиссией, если они попадают под операции допустимые банком.
4. ИП не может перечислять зарплату себе по зарплатному проекту.
5. Тинькофф Банк предоставляет множество дополнительных сервисов. Если у вас УСН и ЕНВД думаю будет удобным онлайн-бухгалтерия.
6. Чтобы счет не заблокировали старайтесь честно вести бизнес. Но не принимайте близко к сердцу, если вас несправедливо заблокировали, главное что совесть ваша чиста, а открыть расчетный счет в другом банке не составит труда.

Может быть полезно:

• Как самому открыть ИП — подробная пошаговая инструкция для новичков
• Системы налогообложения для ИП — подробный разбор

Интересно:

• А ваш счет когда нибудь блокировали? Как это случилось и разрешилось?
• Какой банк вы бы посоветовали для открытия расчетного счета ИП?