Расчетный счет в Альфа Банке для ИП и ООО — преимущества, тарифы и условия в 2020 году

Привет! Сегодня поговорим об Альфа Банке, на данный момент для меня он является одним из самых лучших банков.

В нем есть возможность подключить несколько организаций — ИП, ООО и переключаться между ними без ввода нового пароля или смс-кода. В зарплатный проект вы можете загрузить выписки прямо с 1С, а не заполнять экселевский файл или еще какой-нибудь реестр банка. И ключ с электронной подписью у него электронный — т.е. не надо заниматься насилованием компьютера переключением флешек... ну это я о наболевшем))

Также у него длинный операционный день, начисляются % на остаток по счету каждый месяц и огромный выбор услуг: лизинг, банковская гарантия, виртуальная карта, эквайринг и т.д.

Конечно нет предела совершенству… и для меня минус заключается в зарплатном проекте — под него выделен отдельный счет и личный кабинет — АЗОН — т.е. чтобы отправить зарплату сотрудникам необходимо будет загрузить ведомость в кабинете АЗОН и отправить туда необходимую сумму. Это несложно, но лишняя трата времени, как по мне.

В этой статье я расскажу об Альфа Банке, его тарифах, дополнительных сервисах — таких как зарплатный проект, интернет-эквайринг и прочее... больше о плюсах… но и немного о минусах...

Преимущества открытия расчетного счета в Альфа Банке

Альфа Банк — крупнейший частный банк в России. По данным рейтингов РБК и Forbes — седьмой в России банк по объему активов. А по данным рейтинга Коммерсантъ, пятый.

С Альфа Банком я вынуждена была познакомиться около года назад.

Я бухгалтер... и открытие расчетных счетов в нескольких банках для меня не радужная перспектива — время на загрузку выписок увеличивается...путаница на какой расчетный счет выставлять счета заказчикам...да и знакомство с новым личным кабинетом и зарплатным проектом требует дополнительной траты времени.

И когда начальник решил открыть расчетный счет в Альфа Банке я внутренне напряглась и была готова к тому что придется потратить еще один пучок нервов. Но Альфа Банк меня порадовал — я уже писала во введении, что считаю для себя плюсами возможность переключаться между организациями без дополнительных вводов паролей и смс-кодов и то, что ключи электронные, а не на съемном носителе, это связано с тем, что у нас несколько организаций. Но в Альфа-Банке каждый сможет найти удобство для себя.

Преимущества:

• Длинный операционный день: круглосуточно внутри банка и с 01:00 до 19:50 для внешних платежей.
• Удобное управление счетом с компьютера, планшета или смартфона.
• До 3% годовых на остаток по счету «налоговая копилка».
• Переводы на личный счет без комиссии — лимит зависит от выбранного тарифа.
• На некоторых тарифах есть возможность не платить за обслуживание при отсутствии оборотов за месяц.
• На большинстве тарифов — при оплате за год обслуживания — 25% скидка.

Открытие расчетного счета в Альфа-Банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо зайти на официальный сайт Альфа-Банка и ввести ваш номер телефона:

Далее банк переведет вас на следующую страницу, где нужно будет заполнить данные о себе и вашем бизнесе:

После обработки заявки с вами свяжется сотрудник Альфа-Банка. Он поможет подготовить документы и назначит встречу в удобное для вас время. Реквизиты счета будут предоставлены сразу после отправки электронных копий документов.

Документы для открытия счета

ИП

При открытии счета лично, вам нужны следующие документы:

• Паспорт.
• Заявление об открытии расчетного счета, по форме банка.*
• Анкета клиента, по форме банка.*
• Выписка ЕГРЮЛ — предоставляется, если ваши сведения не отображаются на сайте nalog.ru.

*Все необходимые формы можно скачать на сайте банка.

Если вы открываете счет через представителя, или вы не являетесь гражданином РФ,  или ваша деятельность требует лицензирования, то понадобятся дополнительные документы.

Подробнее можно посмотреть в официальном документе Альфа-Банка.

ООО

Обязательный минимум при личном обращении:

• Устав
• Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа организации — например, протокол, решение об избрании единоличного исполнительного органа и его паспорт.
• Сведения о деловой репутации (при возможности предоставления в виде документов).
• Заявление об открытии счета по форме Банка.*
• Сведения о бенефициарных владельцах (бенефициары — получатели прибыли), при наличии.
• В случае отсутствия сведений в Едином государственном реестре юридических лиц на сайте ФНС (egrul.nalog.ru) дополнительно предоставляются:
  •  Свидетельство о государственной регистрации организации (для юридических лиц, зарегистрированных до 01.01.2017).
  •  Выписка или Лист записи из Единого государственного реестра юридических лиц.

*Все необходимые формы можно скачать на сайте банка.

Если ваша деятельность требует лицензирования, а также в случае обращения представителя или негражданина РФ, потребуются дополнительные документы. Весь перечень можно посмотреть в официальном документе Альфа-Банка.

Выбор тарифного плана Альфа-Банка

При выборе тарифного плана необходимо опираться не на сумму ежемесячной оплаты за ведение счета, а обратить внимание на все операции по счету:

• Количество платежей в месяц на счета юридических лиц и ИП.
• Суммы переводов физическим лицам, без учета переводов по зарплатному проекту.
• Взнос наличных средств на ваш счет ИП.
• Снятие наличных.

Для сравнения — платежи физ.лицам на тарифе Лучший старт от 0,5%, а на тарифе Все, что надо — до 500 тыс. ₽ без комиссии, а это уже экономит 4 250 ₽ только на этой операции. Поэтому выбирайте не по цене ежемесячного обслуживания, а по содержанию и потребностям.

Для малого бизнеса и  ИП Альфа Банк рекомендует 5 тарифов:

1. Просто 1%
2. Лучший старт
3. Удачный выбор
4. ВЭД+
5. Все, что надо

Альфа-Банк очень часто меняет тарифы. Мы меньше года назад подключились на “Оптовик + группа”, который уже является архивным. Поэтому при выборе тарифа, обязательно посмотрите действующие тарифы Альфа Банка.

Личный кабинет Альфа-Бизнес Онлайн

Как я уже писала, в Альфа-Банке очень удобный интерфейс. Все доступно и понятно — как создать платеж или загрузить его с 1С, как выгрузить выписки, написать письмо в банк, посмотреть или изменить текущий тарифный план. Здесь же можно узнать и воспользоваться дополнительными сервисами, такими как: бухгалтерия, кредиты, эквайринг и т.д. Во вкладке ВЭД информация по валютным операциям и валютному контролю.

В Альфа-Банке личный кабинет (ЛК) не блокируется спустя 15 минут, как во многих других банках. Я работаю только за компьютером и не могу подсказать как в мобильной версии. Но вот за компьютером при входе в ЛК ввожу пароль 1 раз в день, а дальше могу переключаться между организациями, закрывать и вновь открывать ЛК без ввода пароля и новых кодов доступа. Это мне очень нравится — это экономит время и нервы. А вот при отправке платежа, письма в банк и других значимых операциях — вам необходимо будет ввести код из смс, который придет на телефон, к которому вы привязали расчетный счет. Так что о безопасности банк так же беспокоится как и другие.

Во вкладке Тарифы можно увидеть стоимость платежей и оставшиеся лимиты по переводу физическим лицам:

Мобильный банк “Альфа-Бизнес Мобайл”

Очень удобно быть не привязанным к компьютеру и всегда иметь доступ к финансам вашей компании. Альфа-Банк разработал приложения, в которых можно работать с любого устройства.

Альфа-Бизнес Мобайл дает возможности:

• Всегда быть в курсе финансов всех своих компаний — просмотр выписок по счету до 1 тыс. операций.
• Получить ответ на любой вопрос — чат работает в любое время дня и ночи.
• Заплатить партнеру, даже если вы в пути или поздно вечером — платежи в рублях в 3 клика.
• Сократить рутину: приложение само создаст платежку из фото или файла — распознавание счетов в формате JPG. PDF, XLS, XLSX.
• Выставлять счета — создание счетов на оплату для ваших клиентов.
• Не пропустить ничего важного, где бы вы ни находились — мгновенные push-уведомления о движениях по счету.

Ваши деньги под надежной защитой

Для передачи данных используется защищенный https протокол, который шифрует данные и все платежи подтверждаются с помощью SMS-кода.

Для безопасности:

• Устанавливайте приложения только по ссылкам в авторизованных магазинах приложений (App Store или Google Play).
• Регулярно устанавливайте обновления безопасности для операционной системы вашего мобильного устройства.
• Установите и обновляйте антивирус на вашем мобильном устройстве.
• Установите пароль для входа на ваше мобильное устройство.
• Для входа в «Альфа-Бизнес Мобайл» необходимо ввести только логин и пароль. Никогда не вводите другие данные. Обратите внимание: в «Альфа-Бизнес Мобайл» на iOs доступна авторизация по TouchID.
• Никому не сообщайте ваш пароль для доступа в «Альфа-Бизнес Мобайл» и одноразовый SMS-код подтверждения операций. Сотрудники Альфа-Банка никогда не просят сообщить или ввести куда-либо конфиденциальную информацию.
• Не храните пароль для доступа в «Альфа-Бизнес Мобайл» на своем мобильном устройстве.
• Если у вас есть подозрение, что ваши логин и пароль стали известны третьим лицам, как можно быстрее смените ваш пароль в «Альфа-Бизнес Мобайл» или обратитесь в техническую поддержку.
• Завершайте сеанс работы в приложении «Альфа-Бизнес Мобайл» сразу после проведения всех необходимых операций при помощи кнопки «Выход».
• В случае потери или хищения вашего мобильного устройства сообщите об этом в Альфа-Банк.

Что такое РКО. Услуги Альфа Банка

РКО — расчетно — кассовое обслуживание — это пакет услуг предоставляемый банком на определенных условиях. Т.е. РКО не ограничивается обслуживанием счета. Все дополнительные сервисы, предоставляемые банком также являются РКО.

Альфа-банк предоставляет множество услуг:

• Регистрация ИП и ООО (с одним учредителем).
• Открытие и обслуживание расчетного счета.
• Зарплатный проект.
• Интернет-эквайринг.
• Торговый эквайринг.
• Бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке.
• Альфа-касса.
• Альфа-Линк.
• Корпоративные карты.
• Виртуальная бизнес-карта.
• Банковская гарантия.
• Валютный контроль.
• Депозиты для бизнеса.

Давайте рассмотрим некоторые из них немного подробнее:

Регистрация ИП и ООО в Альфа-Банке

Альфа-Банк поможет подготовить документы для регистрации ИП и ООО (с одним учредителем).

Учредитель — это лицо, создавшее организацию.

Для этого вам нужно всего 3 шага:

1. Заполнить анкету. При этом система сама подготовит документы для регистрации.
2. Оплатить госпошлину. При подаче электронных документов через портал nalog.ru или госуслуги с помощью электронно-цифровой подписи — оплачивать госпошлину не нужно.
3. И передать документы в налоговую.

После заполнения и отправки анкеты, вы получите реквизиты вашего расчетного счета.

Зарплатный проект в Альфа банке

Зарплатный проект позволяет экономить на платежах физическим лицам. В тарифных планах есть ограничение на выплату физ.лицам по выгодным условиям, в основном банк всегда берет процент от начислений. Но внутри зарплатного проекта перечисления будут без комиссий.

Зарплатный проект выгоден не только руководителю. Сотрудникам, Альфа-Банк предлагает выбрать бесплатную карту или пакет услуг в зависимости от условий зарплатного проекта.

В Альфа-Банке зарплатный проект находится в отдельном кабинете, под названием АЗОН. На мой взгляд — это неудобно. Так как отнимает лишнее время и вынуждает выполнять дополнительные действия.

Но, возможно, это сделано для того, чтобы можно было предоставить доступ специалисту по отделу кадров, который будет формировать начисления по зарплате, но не давать ему доступ к деньгам.

Как и в личном кабинете расчетного счета, в зарплатном проекте можно переключаться между своими организациями без вводов дополнительных паролей и кодов доступа.

Ведомость на выплату сотрудникам можно загрузить из 1С или создать непосредственно в кабинете АЗОН. В каждом банке есть ограничение на операции, по которым можно перечислить выплаты внутри зарплатного проекта. В Альфа-Банке этот список большой, вот некоторые из них:

• Алименты.
• Отпускные.
• Компенсации разного значения. Меня больше всего повеселила операция — компенсация за молоко).
• Оплата за вредн. \ опасн. условия работы.
• Заработная плата.
• Выплаты на питание.
• Гранты.
• Отпускные.
• Дивиденды.
• Перевод средств в подотчет на хоз. нужды.
• Оплата по ГПХ.

Для загрузки ведомости из 1С просто нажимаете в АЗОН — ведомости — загрузить ведомость.

После загрузки, вам нужно будет установить значение операции — на что это ведомость — на выплату зарплаты, аванса и т.п. Подписать ее и отправить на обработку — и после поступления денежных средств на расчетный счет АЗОН, деньги спишутся для выполнения оплаты.

Если вы добавляете (создаете) ведомость непосредственно в АЗОН, то вам также нужно выбрать значение операции зачисления — например отпускные, компенсация. Далее ее сохранить, нажать вкладку — редактировать начисления, выбрать из списка необходимых сотрудников и ввести сумму, которая будет перечислена на их расчетный счет, т.е. уже без учета налога, если он предусмотрен.

Ну и все — дальше так же подписываете ведомость и отправляете на выплату.

При отправке ведомости, банк вам напомнит о том, что необходимую сумму надо будет перевести с вашего расчетного счета, на выделенный счет зарплатного проекта.

Сумма перевода должна быть точно такой как в ведомости, до копеек. Иначе ведомость не будет выполнена — банк вернет вам деньги на расчетный счет, а сотрудники не дождутся своей зарплаты. 

В начале работы с Альфа-Банком при первой отправке ведомости я перевела большую сумму, чем нужно. Решила перевести с запасом на будущее...)) на выходных звонили сотрудники и спрашивали где аванс) Пришлось разбираться, что случилось.

Горячая линия АЗОН работает хорошо, мне все доступно и понятно объяснили специалисты.

Для удобства перечисления денежных средств на зарплатный проект удобно будет сделать шаблон. И просто потом менять там сумму и наименование операции при необходимости.

Еще одним плюсом Альфа-Банка для меня является, то, что при добавлении сотрудников реквизиты расчетного счета доступны мне сразу из ЛК. Причем сотрудник может еще не забрать карту из отделения банка, а я уже могу перечислять туда зарплату. При получении карты сотрудником, ему будут доступны все перечисленные средства.

Это очень удобно, ведь всегда найдется сотрудник которому надо будет напоминать каждый день о получении карты, но только через месяц он найдет время съездить за ней. А это опять же дополнительные действия — силы и нервы для бухгалтера. А перечислять зарплату нужно в срок, иначе вы должны компенсировать задержку. А при таком раскладе вы ничего не задерживаете, а если сотруднику понадобятся деньги он найдет время съездить в банк))

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это сервис позволяющий оплачивать покупки на вашем сайте или в социальных сетях. Подробности по подключению смотрите на официальном сайте.

Преимущества:

• Покупатели могут оплачивать покупки любым удобным для них способом. Оплата более чем в 30 валютах.
• Удобное решение 54-ФЗ РФ  о применении контрольно-кассовой техники.
• Зачисление денег моментальное, при выборе тарифа онлайн.
• Отсутствуют дополнительные комиссии.

Тарифы интернет-эквайринга:

Какие товары запрещены:

• Товары и услуги нарушающие авторские права правообладателей.
• Предметы искусства и антиквариат.
• Товары и услуги для взрослых.
• Алкогольная и табачная продукция.
• Лекарства и БАДы.
• Продажа наркотиков.
• Оружие и комплектующие.

Более подробно смотрите на официальном сайте Альфа-Банка — Интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг

В связи с ФЗ-54 о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в РФ, все предприниматели обязаны приобрести кассовый аппарат. Альфа-Банк предлагает не покупать кассу, а взять у них на взаимовыгодных условиях:

• Терминалы — бесплатно.
• Ставка — от 1,9%.
• Обслуживание счета — от 0 ₽.
• Расчеты на следующий рабочий день.
• Все терминалы поддерживают бесконтактную оплату.

Тарифы:

Более подробно смотрите на официальном сайте Альфа-Банка — Торговый эквайринг.

Бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке

Если вы ИП на УСН доходы, то Альфа-Банк предлагает вам бесплатную бухгалтерию, если у вас нет сотрудников, валютных счетов, эквайринга и кассы.

Банк помогает вести налоговый учет и вовремя оплачивать налоги и страховые взносы, а именно:

• Считает налоговую базу.
• Переводит на счёт «Налоговая копилка» 6% со всех поступлений на рублёвые счета ИП в Альфа-Банке, накапливая средства для обязательных платежей.
• Рассчитывает сумму налога к уплате.
• Рассчитывает, с учетом даты регистрации ИП, страховые взносы в фиксированном размере на ФФОМС и ПФР, в т.ч. дополнительный взнос на ПФР в размере 1% с суммы, превышающей 300 000 ₽ за расчетный период.
• Экономит ваши средства, законно уменьшая налог за счет своевременных оплат страховых взносов.

Овердрафт

Овердрафт — это форма краткосрочного кредита, который позволяет уйти в минус на вашем счете. Оформляется без залога. Условия:

• Подключение по заявке.
• Действует один год после подключения.
• Комиссия списывается 1 раз в момент подключения — 1%, но не менее 10 тыс. ₽.
• Срок овердрафта до 60 дней.

Овердрафт выручит вас, если на счете недостаточно средств для оплаты налогов или выплаты аванса сотрудникам. Вы подаете заявку на подключение, банк одобряет вам лимит, который зависит от вашего оборота и в течение года вы можете воспользоваться овердрафтом. Если не пользуетесь — ничего не платите.

На подключение овердрафта в Альфа-Банке в некоторых случаях нужны поручители. Все требования, а также информацию о подключении овердрафта смотрите в официальном источнике.

Альфа-касса

С 01.07.2019 все предприниматели и юридические лица ведущие расчеты с физическими лицами обязаны применять контрольно-кассовую технику, согласно ФЗ-54.

Отсрочка на применение контрольно-кассовой техники до 1 июля 2021 года предусмотрена только для категории индивидуальных предпринимателей, не имеющих наемных работников, при оказании услуг, выполнении работ, реализации товаров собственного производства.

В связи с этим Альфа-Банк предлагает приобрести у них кассовые аппараты, которые соответствуют всем требованием ФЗ-54.

Корпоративные карты

Корпоративные карты — это карты, привязанные напрямую к вашему расчетному счету. Доступ к средствам у вас будет круглосуточный, вы можете совершать покупки или снимать наличные.

Не нужно ждать счета от поставщиков, вы можете самостоятельно покупать товары для бизнеса в магазинах. Такие операции потом можете провести как подотчетные нужды — отчитавшись за них по чекам или оформить договор с магазином и получать за такие покупки первичные документы (акты, накладные, счета-фактуры).

Удобство корпоративных карт также заключается в том, что их вы можете выдать своим сотрудником, которые часто закупают товар для вашего бизнеса.

Подробно о видах бизнес-карт Альфа банка смотрите на официальном сайте в разделе — карты для бизнеса.

Виртуальная бизнес-карта

Альфа-банк предлагает обезопасить ваши деньги и совершать покупки с непроверенных источников в интернете с помощью виртуальной карты.

Виртуальная карта позволяет:

• Снимать и вносить наличные.
• Совершать покупки в интернете и торговых точках.

Для создания виртуальной карты вам необходимо иметь расчетный счет в Альфа-Банке и приложение “Альфа-Бизнес Мобайл”. Вам не нужно ехать в отделение банка и активировать карту. Просто в вашем приложении открываете карту и можете тут же оплачивать ваши покупки.

Открытие и обслуживание карты — 0 ₽.

Вы можете открыть неограниченное количество карт.

Для бесконтактной оплаты, необходимо привязать карту к платежной системе вашего смартфона:

Apple Pay.

Google Pay.

Samsung Pay.

Более подробно смотрите на сайте банка — виртуальная карта.

Альфа-Банк предлагает множество услуг, кроме описанных мной выше. Вас могут заинтересовать:

• Банковская гарантия.
• Депозиты.
• Лизинг.
• Кредитная линия.

Отзывы об Альфа-Банке

Мое мнение об Альфа-Банке положительное — я уже писала, по каким параметрам я оценила этот банк — удобный и понятный интерфейс, быстрое открытие счета, не требуется дополнительных вводов паролей, личный кабинет не блокируется через 5 минут, на горячей линии банка и зарплатного проекта быстро отвечают и все понятно объясняют. Мне как бухгалтеру этот банк очень удобен. Но вот если смотреть со стороны руководителя, я считаю, что цены немного завышены, хотя опять же тут есть и недорогие тарифы и на каждом тарифе есть свои преимущества, поэтому тут уж выбирать вам.

Вот отзывы с авторитетного источника Banki.ru. Перед прочтением вспомните, как часто вы оставляли отзывы, когда вещь или услуга вам нравилась? Чаще люди пишут отзывы, когда покупка вызвала негатив. Поэтому отзывы примите ко вниманию, но все же оценивайте объективно и самостоятельно.

  Надежный банк для предпринимателей. Работаю с банком около 2 лет. За этот период были разные моменты. Были моменты когда дальнейшее сотрудничество казалось невозможным. Сильной стороной банка являются менеджеры среднего звена, которые могут и решают ошибки допущенные сотрудниками банка. За годы индивидуального предпринимательства и как руководитель организации, могу с уверенностью сказать, что это лучший банк с которым мне довелось работать. Возможно он и не лучший среди всех существующих банков в России, такого по определению и быть не может, но это банк с которым ты чувствуешь себя спокойно.

27.02.2019 13:00

  Отказ в открытии счета без объяснения причин. Абсолютно идентичная ситуация в предыдущем отзыве котором я прочел.Я так же открыл первое мое ип. Решил открыть счет в Альфабанке так как я являлся их корпоративным клиентом и всегда их  рекомендовал знакомым. Но при открытие счета мне задавали странные вопросы на которые однозначно ответить невозможно потому что это начало бизнеса.Что в последствие мне пришел отказ.Я крайне недоволен данной ситуацией и изменил отношение к банку.

16.02.2019 10:45

  Лучший банк. Намедни понадобился расчетный счет для ИП, выбор пал на Альфа Банк. Обратился в ближайшее от меня отделение для открытия счета. После посещения офиса «Улица Яблочкова» пребываю в неистовом восхищении работой сотрудников Елены и Назели. В течение получаса, после подписания документов, мне пришло сообщение, возвестившее об открытии счета. Словами не передать радость от столь оперативной работы лучшего банка страны. О, Альфа Банк, мне кажется, ты лучшее, что было в моей жизни. Искренне Ваш, Магомед Алиевич.

18.09.2018 15:02

Подведем итоги

• В Альфа-Банке очень большой спектр услуг, вы можете подобрать все необходимое для себя.
• Альфа-Банк позволяет управлять вашим расчетным счетом с любых устройств. Воспользуйтесь мобильным приложением банка.
• При открытии расчетного счета банк предлагает помощь в открытии ИП и ООО.
• При выборе тарифного плана опирайтесь на ваши потребности, не делайте упор только на ежемесячное обслуживание счета.
• Зарплатный проект поможет сэкономить деньги на комиссию по переводам физическим лицам.
• Для расчетов с физ. лицами приобретите или возьмите в аренду кассу.
• Для продаж в интернет-магазине или социальных сетях удобно воспользоваться интернет-эквайрингом.
• Если необходимы кредиты — у банка большой спектр услуг.

Может быть полезно

• Как самому открыть ИП — подробная пошаговая инструкция для новичков
• Системы налогообложения для ИП — подробный разбор

Интересно:

• Пользуетесь ли вы Альфа-Банком? Ваше мнение о нем?